EBA-Leitlinien zu De-Risking

Link zum Dokument	EBA/CP/2022/13
Art des Dokuments	Leitlinien
Konsultationsbeginn	6. Dezember 2022
Konsultationsende	6. Februar 2023

Die EBA hat neue Leitlinien für das wirksame Management von Risiken im Zusammenhang mit Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung beim Zugang zu Finanzdienstleistungen zur öffentlichen Konsultation gestellt, insbesondere in Bezug auf das De-Risking.

Unter De-Risking versteht man die Entscheidung von Finanzinstituten, Kunden bestimmter Risikokategorien keine Dienstleistungen zu erbringen.

De-Risking kann ein legitimes Instrument des Risikomanagements sein, es kann aber auch ein Zeichen für ein ineffektives Management des Risikos der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung sein.

Mit diesen Leitlinien will die EBA sicherstellen, dass Kunden, insbesondere den am meisten gefährdeten, der Zugang zu Finanzdienstleistungen nicht ohne triftigen Grund verwehrt wird.

Insbesondere will die EBA den Zugang zu zumindest grundlegenden Finanzprodukten und -dienstleistungen für die Schwächsten, einschließlich Flüchtlingen und gemeinnützigen Organisationen (NPO), sicherstellen.

Um dieses Problem anzugehen, hat die EBA die Konsultation zu zwei neuen Leitlinien eingeleitet.

Die erste Reihe von Leitlinien umfasst die Aufnahme eines neuen Abschnitts in die Leitlinien der EBA zu den ML/TF-Risikofaktoren, in denen die Maßnahmen beschreiben werden, die Finanzinstitute ergreifen sollten, um ML/TF-Risiken zu erkennen und zu bekämpfen.

Dieser neue Abschnitt wird den Finanzinstituten helfen zu verstehen, wie gemeinnützige Organisationen organisiert sind, wie sie sich von anderen Kunden unterscheiden können und was sie tun können, um die mit dieser Art von Kunden verbundenen ML/TF-Risiken wirksam zu steuern, anstatt ihnen den Zugang zu Finanzdienstleistungen zu verweigern.

Die zweite Gruppe befasst sich mit der Frage des effektiven Managements von Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsrisiken durch Finanzinstitute, wenn sie Zugang zu Finanzdienstleistungen gewähren.

Diese Leitlinien verdeutlichen das Zusammenspiel zwischen dem Zugang zu Finanzdienstleistungen und den Verpflichtungen der Institute in Bezug auf Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, auch in Situationen, in denen Kunden, einschließlich schutzbedürftiger Kunden, legitime Gründe dafür haben, dass sie nicht in der Lage sind, herkömmliche Formen von Identitätsnachweisen vorzulegen.

Darüber hinaus legen die Leitlinien die Schritte fest, die von den Instituten unternommen werden müssen, wenn sie erwägen, eine Kundenbeziehung aus Gründen des AML/CFT-Risikos oder der AML/CFT-Compliance abzulehnen (De-Risking) oder zu beenden.